【编者按】 金融业AI革命正在加速，但你有想过，电话会议上侃侃而谈的CEO，其实是AI克隆体吗？美国客户银行（Customers Bank）用一场“AI分身”财报会，不仅刷新了公众对科技的认知，更揭示了中小银行弯道超车的野心——通过深度绑定OpenAI，这家资产260亿美元的银行正试图将贷款流程从30天压缩到7天，开户时间从一天骤降至20分钟。本文独家披露的这份合作，不仅展现了AI如何重塑传统银行的人力结构，更暗示了金融监管与科技创新的微妙平衡。当AI员工可以“7×24小时无休”工作时，银行的效率革命才刚刚开始。 ---

上周五，在分析师电话会议进行到近半小时时，客户银行（Customers Bank）CEO萨姆·西杜突然揭示了一个不寻常的细节——直到那一刻之前，他根本没有亲自发言。

“今天你们听到的那些事先准备好的发言，是由我的AI替身朗读的，并非我本人，”西杜表示，并称这可能开创了上市公司财报电话会议的先河。

他解释道，这次“作秀”是为了凸显一个更宏大的转变：这家服务初创企业和中小企业的资产总额259亿美元银行，正在全面拥抱人工智能。

据CNBC独家获悉，客户银行已与OpenAI签署多年合作伙伴协议，后者将派遣工程师入驻银行，协助其实现贷款和客户服务流程自动化。

这项交易是西杜在银行业AI竞赛中的先手棋——他试图用AI代理打造一支新的数字员工队伍，将核心银行业务自动化，让贷款流程从数周缩短至数天，并在不按比例增加员工的情况下实现增长。

当许多银行家还在用“提高生产力”这类泛泛之词描述AI时，西杜已将AI与财务目标直接挂钩。

西杜向CNBC透露，该项目将使银行的效率比从目前的49%降至43%左右，从明年开始提升回报率。

这位CEO认为，与OpenAI的关系将成为互利共赢的局面——后者已将金融列为核心行业之一。

“我们将共同开发企业级解决方案，未来它们可能将这些方案卖给其他银行，”西杜表示。“目标是实现贷款、存款和支付领域的端到端自动化代理工作流。”

OpenAI首席营收官丹尼斯·德雷瑟在一份声明中表示：“我们很自豪能帮助客户银行打造更智能的运营模式，赋能员工、强化客户服务，并为区域性银行树立新标准。”

全天候工作的员工

该银行预计在未来6到12个月内，在贷款、存款和支付领域全面部署AI代理。

西杜表示，如果成功，商业贷款的放款周期将从目前的30到45天（包括承销、文件收集和法律谈判）缩短到大约7天。

对于复杂的商业客户，过去需要超过一天的开户流程，将利用对话式AI和自动化文件收集，压缩到20分钟以内。

“有了自主代理，你实际上创造了一个数字员工……它们可以24小时不停工作，”西杜说。

客户银行为此准备了多年。2023年首次接触OpenAI时，西杜只是通过风投圈的人脉对该AI巨头进行了小额投资。而上周签署的新协议扩大了双方的合作，使AI工程师能够深入银行的业务流程。

这家银行是少数专注于初创企业和风投社区的小型银行之一，在2023年区域性银行危机中，它曾参与竞购硅谷银行。

关键优势

尽管与拥有4.9万亿美元资产的摩根大通相比，客户银行规模微小，但西杜认为它拥有一个关键优势。这位2004年从高盛起步的CEO表示，大型银行的全球业务更庞杂，AI实施的监管标准也高得多。

"小型银行不需要达到大型银行那样的框架水平，"他说。监管机构希望社区和区域性银行"能够与大银行竞争"。

西杜透露，该银行已用AI编写了公司一半的软件代码，迄今为止节省了2.8万小时的工作量，相当于少雇了约15名全职员工。

"这为我们提供了放缓招聘、提高人均收入的机会，"他说。

该银行还在探索进入一些在AI代理出现前成本过高、难以开展的新业务。对于这些原生AI业务线，小型团队负责监督自动化系统，处理过去需要大量人工完成的工作。

与常规的软件许可协议不同，西杜表示，双方共同投入资源打造新工具，OpenAI则获得了在受监管金融机构内部落地的真实案例。

"这会让我们的投资者受益，也会让客户受益，"西杜说。"我们的监管机构也会随着时间的推移感到满意，因为他们会看到我们也在降低风险。"